A partir de 25 de abril de 2025, entraram em vigor novas diretrizes para a contratação de empréstimos consignados por trabalhadores com carteira assinada (CLT). A principal mudança é a possibilidade de contratação direta através dos aplicativos dos bancos, eliminando a necessidade de utilizar o App Carteira de Trabalho Digital. Esta alteração visa simplificar o processo e oferecer maior autonomia ao trabalhador na escolha da instituição financeira.

Anteriormente, o processo exigia que o trabalhador manifestasse interesse pelo consignado através do aplicativo Carteira de Trabalho Digital, onde as instituições financeiras faziam ofertas que deveriam ser analisadas antes de qualquer contratação. Com a nova regra, o trabalhador pode simular, comparar e contratar o empréstimo diretamente no aplicativo do banco de sua preferência, tornando o processo mais ágil e seguro.

Como funciona o novo empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT permite que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento. Com a nova regulamentação, as características principais da modalidade são mantidas, mas o processo de contratação é modernizado. Até 35% do salário pode ser comprometido com a parcela mensal, e o desconto é feito automaticamente via sistema eSocial, garantindo segurança para ambas as partes.

Uma das novidades é a possibilidade de utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia do empréstimo. Em caso de demissão, 100% da multa rescisória do FGTS pode ser usada para quitação parcial ou total da dívida. As taxas e prazos ainda não foram oficialmente divulgados, mas devem seguir os padrões do mercado de consignado, que geralmente oferece juros mais baixos do que outras modalidades de crédito pessoal.

Quais São as Etapas para Solicitar o Empréstimo?

Com a mudança, o processo para contratar o crédito consignado CLT passa a ser mais direto. O trabalhador deve acessar o aplicativo do banco de sua preferência, fazer login com seus dados bancários, e seguir para o menu de Empréstimos. Lá, deve selecionar a opção “Consignado do Trabalhador CLT”, simular as condições do empréstimo e escolher a oferta mais vantajosa.

Para aqueles que ainda utilizarão o modelo anterior, o processo inclui o acesso ao App Carteira de Trabalho Digital, habilitação para receber propostas de crédito, aguardo de retorno das instituições financeiras e escolha da proposta para contratação diretamente com o banco selecionado.

Balanço das contratações até agora

Dados da Dataprev

De acordo com a Dataprev, empresa pública que gerencia informações sociais e trabalhistas, até abril de 2025 já foram realizados:

• 1.273.084 contratos firmados
• 1.246.995 trabalhadores beneficiados
• Valor médio por contrato: R$ 5.600

O volume representa uma forte adesão ao produto, especialmente por ser uma alternativa com juros mais acessíveis e maior previsibilidade para o tomador.

Vantagens e cuidados com o empréstimo consignado

O empréstimo consignado é considerado um dos formatos mais seguros e baratos do mercado de crédito. Entre os principais atrativos estão a menor taxa de juros, facilidade de contratação e menor risco de inadimplência para os bancos. No entanto, é essencial que o trabalhador avalie cuidadosamente se realmente precisa do empréstimo, se a parcela cabe no orçamento mensal e as condições de pagamento, como número de parcelas e juros aplicados.

Em caso de demissão, o contrato prevê que o valor restante da dívida pode ser descontado das verbas rescisórias, respeitando o limite de comprometimento legal. Portanto, é fundamental que o trabalhador tome decisões conscientes, respeitando seus limites financeiros para aproveitar os benefícios dessa nova fase.