Diante do crescente interesse por imóveis no Brasil, a Caixa Econômica Federal anunciou importantes mudanças nas condições de financiamento habitacional. Essas atualizações, que começarão a valer em outubro de 2024, buscam ajustar a capacidade de financiamento do banco, considerando o aumento nos saques da caderneta de poupança, principal fonte de recursos para empréstimos via SBPE. Vamos explorar essas alterações e seu impacto para novos compradores de imóveis.

Qual é o novo teto para empréstimos com recursos do SBPE?

A partir de outubro de 2024, a Caixa fixou um teto de R$ 1,5 milhão para avaliação ou aquisição de imóveis individuais financiados com recursos do SBPE. Anteriormente, não havia limites para o valor dos financiamentos. Além disso, o mutuário não deve possuir outro financiamento habitacional ativo na Caixa, diferentemente das regras anteriores que permitiam múltiplos financiamentos, expandindo o poder de compra dos clientes.

Alterações nas cotas de financiamento

Outra modificação relevante é nas cotas de financiamento. No Sistema de Amortização Constante (SAC), a Caixa financiará agora até 70% do valor do imóvel, em comparação aos 80% anteriormente. Já pelo sistema Price, o financiamento será reduzido de 70% para 50% do valor do imóvel. Assim, os compradores precisarão disponibilizar uma quantia maior como entrada na compra de seus imóveis.

Impacto das mudanças para os compradores

Essencialmente, as modificações significam que os compradores necessitarão de mais capital próprio para a aquisição de imóveis. Por exemplo, para um imóvel avaliado em R$ 800 mil pelo sistema SAC, agora é necessário fornecer R$ 240 mil como entrada, em vez dos R$ 160 mil exigidos anteriormente. No sistema Price, a entrada passa de R$ 240 mil para R$ 400 mil para o mesmo valor de imóvel.

Motivos das mudanças pela Caixa

Essas alterações respondem à crescente demanda por imóveis e ao aumento nos saques da caderneta de poupança. Conforme dados do Banco Central, setembro de 2024 apresentou o maior volume de saques líquidos do ano, somando R$ 7,1 bilhões. Como resultado, a Caixa se antecipa a ultrapassar o orçamento para crédito habitacional em 2024, dominando quase 70% do mercado.

Impacto nos financiamentos já existentes

Para aqueles que já possuem um financiamento com a Caixa, as novas regras não se aplicam. Os termos acordados durante a contratação original permanecem inalterados, portanto, os mutuários atuais não enfrentarão mudanças nas suas parcelas ou condições contratuais.