Seu Geraldo, aposentado de 72 anos em Belo Horizonte, precisava enviar R$ 15 mil ao filho para ajudar com a entrada de um carro. Abriu o aplicativo do banco, digitou a chave Pix e confirmou. A tela travou. Em seguida, recebeu uma notificação: “Transação bloqueada por segurança. Entre em contato com a central.” No telefone, a atendente explicou que o sistema identificou a operação como fora do padrão e travou automaticamente. Geraldo nunca havia feito uma transferência daquele valor pelo celular.

Por que os bancos estão bloqueando transferências de clientes idosos?

O bloqueio não é exclusivo para idosos, mas atinge esse público com mais frequência. A Resolução BCB nº 501/2025 determinou que todas as instituições financeiras reguladas pelo Banco Central devem rejeitar pagamentos e transferências com destino a contas com indícios de fraude. Na prática, os algoritmos dos bancos passaram a analisar o perfil de uso de cada cliente e barrar operações que fogem do comportamento habitual.

Um aposentado que costuma fazer Pix de R$ 200 a R$ 500 e, de repente, tenta transferir R$ 15 mil pode disparar o alerta do sistema. O banco não sabe se é o cliente real ou um golpista que tomou o celular. A lógica é travar primeiro e verificar depois. A Instrução Normativa BCB nº 491/2024 reforçou essa camada: transações feitas em dispositivos não cadastrados ficam limitadas a R$ 200 por operação e R$ 1.000 por dia.

Quais regras de segurança do Pix mudaram nos últimos dois anos?

O Banco Central apertou o cerco contra fraudes em várias frentes. Três mudanças afetam diretamente o dia a dia de quem usa Pix pelo celular.

• Limite por dispositivo novo: celulares que nunca foram usados na conta têm teto de R$ 200 por operação e R$ 1.000 diários. A regra entrou em vigor em novembro de 2024.
• Bloqueio preventivo de contas suspeitas: a Resolução 501/2025 autoriza bancos a rejeitar transferências para contas com indícios de atividade ilícita, sem precisar de ordem judicial.
• MED 2.0 (Mecanismo Especial de Devolução): obrigatório desde fevereiro de 2026, permite rastrear o dinheiro por até 5 camadas de transferências subsequentes, aumentando as chances de recuperação em caso de golpe.

Em 2024, o prejuízo com fraudes de Pix alcançou R$ 4,9 bilhões, segundo o Banco Central. O volume justifica as medidas, mas também gera inconvenientes para clientes legítimos, especialmente os mais velhos, que tendem a fazer operações esporádicas de valor mais alto.

O cliente tem direito a reclamar se o banco bloquear uma transferência legítima?

Tem. O bloqueio preventivo protege o consumidor, mas não pode se transformar em barreira permanente ao uso da própria conta. Se a instituição financeira não liberar a operação em prazo razoável após a verificação de identidade, o cliente pode registrar reclamação no canal de ouvidoria do banco, no Procon e no sistema de reclamações do próprio Banco Central.

O Código de Defesa do Consumidor garante direito à informação clara sobre qualquer restrição imposta à conta. O banco deve explicar o motivo do bloqueio e oferecer alternativa para que o cliente conclua a transação. Reter valores ou impedir operações indefinidamente sem justificativa pode configurar falha na prestação de serviço.

O que o idoso pode fazer para usar o Pix com segurança e sem bloqueios?

A prevenção começa antes da transferência. Cadastre chaves Pix dos familiares como contatos frequentes, ajuste o limite diário pelo aplicativo e mantenha o celular registrado como dispositivo de confiança. Se precisar enviar um valor alto de forma pontual, aumente o limite com 24 horas de antecedência.

Se o banco bloqueou sua transferência e você tem certeza de que é legítima, ligue para a central e peça a liberação com verificação de identidade. Consulte a análise do Jusbrasil sobre as novas regras do Pix para entender seus direitos. A proteção existe para guardar seu dinheiro, não para impedir você de usá-lo.

Nunca foi tão fácil ficar bem informado com O Antagonista

Inscreva-se