Conseguir um financiamento para comprar a casa própria continua a ser um dos objetivos principais para grande parte dos brasileiros, como demonstrou o portal BM&CNews.

Com uma pesquisa recente indicando que quase metade da população pretende adquirir uma propriedade nos próximos dois anos, esse desejo persiste, mesmo frente a um cenário econômico de constantes mudanças.

Entretanto, o financiamento para a compra de imóveis encontra-se mais complexo a partir de 2024.

Dentre as recentes mudanças, a Caixa Econômica Federal promoveu alterações significativas nas regras de financiamento imobiliário através do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).

Essas modificações visam acomodar a demanda crescente por crédito, frente a uma redução nos depósitos de poupança.

Novas regras de financiamento da casa própria afetam os compradores

Com as novas diretrizes, a Caixa Econômica oferece financiamento de até 70% do valor dos imóveis, quando anteriormente era possível financiar até 80% do valor utilizando o Sistema de Amortização Constante (SAC).

Já a Tabela Price, que permitia um financiamento máximo de 70%, agora está restrita a 50% do valor da propriedade.

O valor máximo de imóveis financiáveis foi estabelecido em R$ 1,5 milhão, e é necessário não possuir outro financiamento ativo na instituição.

Essas medidas são vistas como passos para preservar o equilíbrio do setor imobiliário a longo prazo. Especialistas da área apontam que a mudança é necessária, especialmente em um ambiente onde bancos privados estão ajustando suas taxas de juros.

Desafios impostos pelas taxas de juros

Mesmo com o sucesso dos financiamentos habitacionais em 2024, as taxas de juros em alta constituem um obstáculo significativo para futuros compradores.

Segundo previsões do setor, o volume de crédito pode atingir R$ 300 bilhões em 2025, mostranto um crescimento em relação aos anos anteriores. Contudo, isso está embalado por um contexto de juros elevados.

O cenário da poupança vem revelando um saldo negativo alarmante, levando muitos a considerar alternativas como Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) para compensar o déficit e garantir os recursos necessários para a compra de imóveis.

Futuro do mercado imobiliário

A redução nos depósitos de poupança está alterando a estrutura de financiamento, com o mercado cada vez mais vinculado às flutuações das taxas de juros. Em meio a isso, as incorporadoras estão ajustando suas estratégias de lançamento para se alinharem aos novos fatores de mercado.

As incertezas quanto ao comportamento futuro das taxas Selic, atualmente a 12,25% ao ano, contribuem para um cenário econômico impetuoso.

Bancos e instituições financeiras continuam aprimorando seus produtos para que, mesmo em tempos de mudanças, o crédito imobiliário permaneça acessível, ainda que com custos mais altos.

Navegando pelo sonho da casa própria

Apesar das dificuldades, o sonho de ter uma casa própria se mantém forte. Conforme dados do censo recente, um número considerável de brasileiros ainda está na condição de aluguel.

Estratégias financeiras precisas, incluindo diversificação dos investimentos e busca por retornos maiores em ativos de renda fixa, podem ser fundamentais para aqueles que aspiram a essa conquista.

Planejar com cuidado, estar ciente das mudanças no mercado e adaptar as economias são fundamentais na jornada para adquirir um imóvel em um ambiente econômico que se transforma rapidamente.