O crédito consignado se consolidou como uma importante opção para trabalhadores e pensionistas.

No decorrer de duas décadas, essa modalidade apresentou crescimento significativo, movimentando bilhões de reais no mercado financeiro brasileiro.

Porém, mesmo com juros reduzidos e facilidades de acesso, é fundamental estar atento para não cair em armadilhas que podem comprometer a saúde financeira a longo prazo.

Atuando tanto em grandes bancos quanto em instituições de menor porte, esse tipo de crédito alcançou em 2024 cerca de um terço do total de empréstimos a pessoas físicas, somando assombrosos R$ 653,7 bilhões, conforme dados do Banco Central.

Mas apesar de aparentar vantagens, as condições de pagamento, muitas vezes dilatadas, podem esconder riscos substanciais.

Como o crédito consignado funciona e quais são seus riscos?

O crédito consignado caracteriza-se pelo desconto direto na folha de pagamento do tomador do empréstimo.

Com juros geralmente mais baixos, este pode parecer uma opção tentadora.

Todavia, Myrian Lund, especialista da FGV, alerta para os prazos exagerados que podem ir até dez anos, impactando severamente o orçamento mensal das famílias e potencializando o risco de inadimplência em outras áreas financeiras.

Qual o impacto do crédito consignado na vida dos aposentados?

Os aposentados e pensionistas se destacam entre os principais usuários deste empréstimo, o que é reforçado pelas estatísticas.

Nos primeiros meses de 2024, este grupo recebeu o equivalente a R$ 29,02 bilhões em créditos consignados, o maior valor já registrado.

Apesar do aspecto positivo dos juros mais baixos, muitos acabam comprometendo uma grande parte de seu orçamento fixo, o que pode levar a problemas financeiros duradouros.

Um problema em Crescimento

Desde 2018, o governo vem tentando regular essa prática com algumas medidas, como proibir os bancos de oferecer empréstimos consignados diretamente aos beneficiários nos primeiros seis meses após a liberação do benefício.

No entanto, o assédio comercial ainda é uma realidade, com bancos frequentemente oferecendo novas propostas e até taxas abusivas.

• Taxa média anual para aposentados: 21,73% (Maio de 2024).

• Comparação com crédito pessoal geral: média de 93,95% ao ano.

• Problemas com vazamento de dados: Apesar das melhorias recentes na governança de dados pessoais, o INSS admite que em governos passados a segurança não era tão efetiva.

Diante desses detalhes, é primordial que aposentados, pensionistas e trabalhadores considerem todas as variáveis antes de se comprometerem com um crédito consignado.

As vantagens são claras, mas os riscos e o possível alto custo a longo termo também devem ser meticulosamente avaliados para evitar surpresas desagradáveis no futuro.