O estabelecimento de metas financeiras é comum durante o início de um novo ano. No entanto, para muitos brasileiros, frente aos desafios e incertezas de 2024, a prioridade é clara: sair das dívidas. Em meio a uma amálgama de débitos em diferentes modalidades e para diferentes empresas, a solução pode estar na consolidação das dívidas.

Entender o que é e como se pratica a consolidação de dívidas é o primeiro passo para se organizar financeiramente. Para Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar, antes de qualquer tentativa de consolidação é necessário entender a totalidade do seu débito.

Compreendendo o tamanho da dívida

“Mapear os débitos é um passo crucial para organizar as finanças. Sabe quanto você deve, quem são os credores, e o tipo de dívida que possui é fundamental”, explica Castro. Compreendendo a dimensão da sua dívida e agravantes como juros, prosseguir com o processo de consolidação torna-se mais eficiente.

Como consolidar dívidas?

Apesar de não ser um produto específico, a consolidação das dívidas é um processo que envolve trocar várias dívidas menores por uma maior, facilitando a administração do débito. Para isso, geralmente são utilizados empréstimos pessoais ou com garantias.

A consolidação permite a organização das finanças e uma visão clara de todos os encargos, afogados em um mar de diferentes dívidas. Castro destaca a importância de migrar débitos com alto juros para modalidades mais econômicas e acessíveis.

Barreiras para a consolidação

Castro alerta para a principal barreira no processo da consolidação de dívidas: o acesso ao crédito. “Por vezes, aqueles que mais necessitam de consolidação têm dificuldade de acesso ao crédito devido a dívidas anteriores”. Nesses casos, cogitar empréstimos com garantias ou consignados pode ser uma alternativa viável.

Negociar é sempre uma opção

Para Castro, sempre há espaço para negociação. As instituições financeiras têm interesse em reduzir inadimplências e normalmente estão dispostas a negociar. O planejador sugere, ainda, a busca por eventos de renegociação promovidos por empresas como a Serasa, como uma alternativa adicional para auxiliar nesse processo.

O caminho para a solução financeira envolve organizar, entender, e consolidar os débitos. Apesar do desafio, com planejamento e clareza é possível superar as dívidas e progredir rumo à estabilidade financeira em 2024.